Řešení pro odhalování pojistných podvodů
Řešení pro odhalování pojistných podvodů
Pojistné podvody způsobují pojišťovnám výrazné ekonomické ztráty a každá pojišťovna má vybudované oddělení, které se specializuje na jejich odhalování. Začátkem letošního roku presentovaly největší pojišťovny údaje o velikosti odhalených pojistných podvodů v České Republice - jedná se o částky v rozsahu od 50 - 280 milionů korun ročně.
Oddělení likvidace škodních událostí řeší dva zdánlivě protichůdné úkoly - na jednu stranu se snaží co nejrychleji vyřídit škodnou událost, a klientovi vyplatit pojistné plnění, na stranu druhou musí analyzovat jednotlivé události a odhalovat ty podvodné - což je zase časově náročné. Při objemu škodních událostí které se vyřizují je nutné zajistit automatizovaný postup pro rozhodnutí, zda daná událost může jevit znaky podvodného chování či nikoli.
Softec vyvinul vlastní řešení pro odhalování pojistných podvodů. Řešení je založené na dvou ohodnocovacích (skórovacích) modulech: expertní algoritmy a datamining. Expertní algoritmy využívají sadu předdefinovavých pravidel, které identifikují podezřelé pojistné události na základě vyhledávání logických vztahů mezi atributy pojistných událostí, které jsou typické pro pojistné podvody. Datamining využívá pokročilé matematicko-statistické modely, například rozhodovací stromy a neuronové sítě, které extrahují pravidla z historických dat a tato pravidla potom využívají na predikci budoucích výsledků.
Každá pojistná událost je zpracovaná oběmi moduly, přidělené hodnocení jsou vzájemně kombinované a je z nich vypočítaná výsledná pravděpodobnost. Na základě této pravděpodobnosti jsou poté vybrané podezřelé pojistné události, které jsou určené na detailnější prošetření uživateli systému.
Systém umožňuje analyzovat jednotlivé škodné události, a hledat nové vzorce podvodného chování. V případě identifikace nového typu pojistného podvodu je možné rozšířit modul pro dataminig a rozšířit analýzy i na tento nový typ podvodů. Data je možné dokonce analyzovat i zpětně a ověřit, zda se již v minulosti nevyskytly podobné případy a případně provést jejich přehodnocení.
Řešení pro odhalování pojistných podvodů presentoval Peter Franz na konferenci eFocus 2011. Presentaci si můžete prohlédnout zde. 