Kapitol - Finanční analýza klienta

Téměř každému z nás byla někdy někým nabídnuta, nebo poskytnuta služba finančního poradenství. Máme na mysli poradenství při správě financí, poskytnutí úvěru nebo zajištění rodiny nebo majetku před neočekávanými událostmi. V dnešní době, kdy na trhu působí množství finančních institucí (pojišťovny, banky, správci fondů, atd.) s obrovským portfoliem nabízených produktů, je jen velmi těžké se detailně zorientovat v jejich nabídkách a udělat si obraz o všech dostupných možnostech, proto se dříve či později pravděpodobně každý z nás s finančním poradcem potká.

Kvalitní finanční poradenství začíná osobním setkáním finančního poradce s klientem a končí předložením kvalitně zpracované analýzy potřeb klienta a návrhem nového finančního plánu.

A právě kvalita provedení a zpracování finanční analýzy a plánu i prezentace výstupů je něco, co odlišuje ty nejlepší.

Obvyklá praxe používá papírové formuláře pro zachycení informací, ale přiznejme si - je to v dnešní době, kdy jsme stále víc a víc zvyklí na kvalitní elektronické výstupy opravdu dostatečné? Ocení perem vyplněný papírový formulář mladí, vzdělaní a dobře situovaní klienti? A co nevýhody papíru jako „lidová tvořivost“ při vyplňování, skladnost tisíců řádků, zpětná dohledatelnost informací, obtížná realizace změn, chybějící komplexní pohled na klienta přes historii obchodních vztahů, atd.?

Zde se přímo nabízí možnost udávat trend a posunout se o úroveň výš s využitím možností IT technologií a samozřejmě elektronizace zpracování dat a tvorby výstupů a komunikace s klientem. Zachycená skutečnost klienta a návrh řešení jeho finančních potřeb v elektronické podobě má mnoho nezanedbatelných výhod. Od profesionálně vypadajících výstupů, přes podporu algoritmů zajišťujících korektní pohled na finance přes průzor firemní kultury až po dodatečnou analýzu dat s podporou pro cross-selling. Přechodem k elektronickému zpracování dat enormně stoupá efektivita zpracování dat. Stálá dostupnost aktuálních informací, rychlý a úplný pohled na klienta a jeho obchodní historii (smlouvy) jsou potom samozřejmostí. Zároveň odpadají problémy s případnou ztrátou informací po odchodu prodejce a zefektivňuje se i správa „volných" a potenciálních klientů. Co je však nejdůležitější - klient má pocit, že nejedná jen s „podomním prodejcem“, ale s profesionálem, jehož výstupy mají svou úroveň. Finanční poradce totiž nezastupuje jen sebe, ale i společnost, pod kterou působí.

Společnost Softec na základě návrhů a požadavků svého klienta KAPITOL pojišťovací a finanční poradenství, a.s. vyvinula a nasadila do rutinního provozu řešení SMART, které podporuje proces elektronického sběru a evidence údajů o klientovi, zaznamenání finančních poměrů, majetku, a dalších potřebných náležitostí, a samozřejmě zachycení potřeb a očekávání klienta od nového finančního plánu. Důležitou součástí řešení je modul pro automatizovanou analýzu a návrh optimálního stavu finančního zajištění klienta se zohledněním jeho aktuální finanční situace.

Nástroj umožňuje zaznamenání existujících smluv klienta a následně v dalším kroku podporuje finančního poradce při modelaci nových řešení pro klienta formou přípravy několika variant řešení. Finanční poradce s pomocí nástroje postupně připraví několik variant pro klienta, zváží, které smlouvy je vhodné ponechat, které upravit či zrušit a připraví návrhy nových smluv. Pečlivě připravené a elektronicky zpracované varianty řešení poradce prezentuje klientovi. Dodatečné úpravy podle přání klienta nejsou problém, protože všechno je zpracované elektronicky. Po výběru nejvhodnější varianty pro klienta je možné stisknutím jediného tlačítka vytvořit finální výstup - finanční plán ve formátu pdf. Samozřejmostí je, že všechny takto připravené a zpracované obchodní případy zůstávají uložené ve firemní databázi. Není problém se k nim kdykoli vrátit, předat obchodní případ na jiného poradce v případě odchodu původního, či poslat na analýzu metodickému pracovníkovi, který ho ověří z hlediska kvality poskytnuté služby klientovi. Navíc - takto automatizovaná analýza zohledňuje i parametry firemní kultury makléřské firmy, etiky a doporučení klientům.

Předseda představenstva společnosti Kapitol, pán Zlámal, o novém nástroji hovoří takto: Základem úspěchu ve finančním poradenství je vytvoření důvěry mezi poradcem a klientem. Kvalita provedení finanční analýzy je jedním z „kamínků“ mozaiky, ze které se důvěra skládá. Nástroj pro finanční analýzu, který pro nás vyvinul Softec, nám pomáhá být na špici ve finančním poradenství.